【審査なし】ETCカードが作れない個人事業主へ。高速料金「最大30%OFF」を捨てるのは今日で終わりにしよう

2026年1月27日

ETCレーンを颯爽と通過するライバルの軽バンを見て、羨ましいと思ったことはありませんか？

クレジットカードの審査に通らず、毎回料金所で止まって現金払い…。
実はこれ、単に「面倒くさい」だけではありません。ETCカードがないというだけで、あなたは毎月の高速代を“必要以上に”払い続けている可能性があります。

なぜなら高速道路には、ETC車載器での通行が前提の割引制度があるからです。
（深夜割引・休日割引など ※適用には条件があります）

「でも、ブラックだからカードは作れないし…」と諦める必要はありません。

ガソリンカードと同じように、ETCカードにもクレジット審査なしで作れるルートがあります。
この記事では、現金払いの損を減らし、手取りを増やすための「協同組合系ETCカード（法人ETCカード）」を、個人事業主向けにわかりやすく解説します。

この記事はこんな人に向けて書きました（当てはまったら読む価値あり）

クレジットカードの審査に落ちて、ETCカードが作れない
高速代を現金で払っていて「毎回面倒＆損してる気がする」
開業したばかりで、個人のETCカードを事業用に使うのが不安
深夜・早朝便が多く、高速を使う頻度が高い
領収書管理が苦手で、経費処理が地獄になりがち

まだ現金払い？ETCカードがないとこれだけ「損」をする

まずは現実を直視しましょう。「カードがない」ことが、どれだけあなたの経営（手残り）を圧迫しているか、具体的な数字で見ていきます。

深夜・休日割引などの「ETC前提割引」を使えない

NEXCO各社が提供している割引制度は、基本的に「ETC無線走行」が条件です。現金払いでは1円も安くなりません。

深夜割引（毎日0時〜4時）：30%割引
休日割引（土日祝の地方部）：30%割引（※適用には車種・走行区間等の条件があります）

例えば、深夜便や早朝便などで高速を使い、月3万円かかっているとします。もしETCカードで深夜割引（30%OFF）が適用されれば、月9,000円安くなります。

【年間に換算すると…】 9,000円 × 12ヶ月＝ 10万8,000円

現金払いをしているという理由だけで、あなたは毎年10万円以上をドブに捨てている計算になります。これは、新しいタイヤが何本買える金額でしょうか？

料金所の「タイムロス」と「領収書地獄」

料金所で停車し、財布から小銭を探し、領収書を受け取る。1回あたりは数分のロスですが、積み重なれば「もう1件配送できたかもしれない時間」を失います。

さらに地獄なのが「確定申告」です。 1年分溜まった数百枚の領収書を、一枚ずつ日付と金額を見て会計ソフトに入力する作業…。 ETCカードなら、毎月届く「利用明細書」の数字を1行入力するだけで終わります。この「時間的余裕」も、プロのドライバーには不可欠な資産です。

なぜ個人事業主はETCカードを作れないのか？

「ETCカードが欲しいのは山々だけど、審査に通らないんだよ！」そんな声が聞こえてきそうです。なぜ、個人事業主にとってETCカードのハードルは高いのでしょうか。

ETCカードは「クレジットカードの付帯機能」だから

一般的なETCカードを作るには、親カードとなる「クレジットカード（楽天カードやイオンカードなど）」が必要です。つまり、クレジットカードの審査（信販会社の審査）に落ちれば、自動的にETCカードも持てない仕組みになっています。

開業直後の個人事業主や、過去に支払いの遅れがあった方にとって、この「信販会社の壁」はあまりにも高く、多くのドライバーがここで挫折して現金払いに戻ってしまいます。

審査が不安な人のための「ETC法人カード」という選択肢

ここで登場するのが、今回の解決策である法人向けのETC専用カード です。「法人」と付いていますが、個人事業主でも問題なく作れます。

クレジット機能なし！「高速料金の支払い専用」カード

今回紹介するカードは、中小企業の協同組合が発行するものです。このカードの最大の特徴は、コンビニやネットショッピングで使える「クレジット機能（お買い物機能）」が付いていないことです。

機能は「高速道路の料金を後払いで支払う」ことだけ。お金を借りたり、買い物をしたりする機能がないため、一般的なクレジット会社の厳しい審査が不要なのです。

組合独自の審査で、個人事業主を救済

審査を行うのはクレジット会社ではなく、「協同組合」そのものです。彼らは「過去の信用情報」よりも、「現在の事業実態」や「相互扶助（助け合い）」を重視します。

そのため、組合に加入して「出資金（デポジット）」を預けることで、開業したばかりの個人事業主でも高い確率で発行されます。「審査が不安でETCを諦めていた」人ほど、このルートが唯一にして最強の解決策になります。

申し込み前に知っておくべき「コスト（デメリット）」の話

ここを隠すと後から「騙された」と思われてしまうので、包み隠さずお伝えします。ただし、「手数料を払ってでも得をする」というロジックを理解すれば、決して怖いものではありません。

① 出資金（1万円）が必要

カード発行時に1万円を預ける必要があります。「初期費用が高いな…」と思うかもしれませんが、これはあくまで「預け金（デポジット）」です。組合を脱退する際（カードを解約する際）には、全額返金されます。「信用を作るための保証金」と考えれば、決して高いハードルではありません。

② 走行手数料（事務手数料）がかかる（超重要！）

ここが一般のETCカードと決定的に違う点です。協同組合系のETCカードは、毎月の高速利用額に対して「5%〜8%」程度の事務手数料（走行手数料）が加算されて請求されます。（※組合や利用額によって変動しますが、8%程度を見込んでおくと安全です）

【ここでの考え方が重要！】

「手数料がかかるなら損じゃない？」と思うでしょう。しかし、「割引額」との天秤で考えてください。

深夜割引：30%OFF
走行手数料：8%加算

30%（割引）－ 8%（手数料）＝実質22%のプラス

つまり、手数料を払ったとしても、現金払い（割引0%）より圧倒的にお得です。この手数料は、「ブラックでもETCカードを持たせてくれるための必要経費」と割り切りましょう。

申し込み前の不安を潰すFAQ（よくある質問）

個人事業主でも本当に申し込める？: はい、個人事業主でも問題なく申し込めます。開業届の写しや、所得税確定申告書の写しなど、事業を行っている証明ができればOKです。
「出資金1万円」は本当に戻ってくるの？: はい、脱退時に全額返金されます。ただし、最後の請求と相殺されたり、返金までに少し時間がかかったりする場合があるので、規約を確認しておきましょう。
何日くらいで届く？: 目安として申し込みから10日〜2週間程度です。急ぎの場合は、申し込み後に届くメールや案内（必要書類の提出依頼）に即座に対応することで、日数を短縮できます。
平日昼間しか乗らないけど得する？: 平日昼間（割引対象外の時間）しか乗らない場合、割引0%に対して手数料8%がかかるため、単純計算では損をする可能性があります。しかし、「料金所のタイムロス削減」や「経理処理の時間短縮」という時間的メリットをどう捉えるかです。「時間は金なり」と考えるプロのドライバーなら、手数料を払ってでも導入する価値は十分にあります。